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首份“移動(dòng)機(jī)器人質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)”落地背后，誰(shuí)受益？誰(shuí)買(mǎi)單？
發(fā)布時(shí)間: 2022-09-28 09:09:41 來(lái)源:新戰(zhàn)略
核心提示： 為AGV/AMR投保會(huì)成為行業(yè)常態(tài)嗎？
9月26日，優(yōu)艾智合機(jī)器人聯(lián)合中國(guó)移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、中再產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)及鼎和財(cái)險(xiǎn)成立移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)生態(tài)伙伴圈。旨在將移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)這一條新開(kāi)辟的“快速航道”開(kāi)放共享給整個(gè)移動(dòng)機(jī)器人行業(yè)，共同拓展應(yīng)用邊界，加速行業(yè)落地，推動(dòng)工業(yè)智能化建設(shè)。作為首個(gè)為移動(dòng)機(jī)器人大規(guī)模投保的企業(yè)，此前，優(yōu)艾智合機(jī)器人率先與中再產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)及鼎和財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首份針對(duì)移動(dòng)機(jī)器人的商業(yè)保險(xiǎn)《移動(dòng)機(jī)器人質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)》，開(kāi)創(chuàng)了工業(yè)應(yīng)用移動(dòng)機(jī)器人商業(yè)化投保先例。 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然在日常生活中已經(jīng)十分普及，但在移動(dòng)機(jī)器人領(lǐng)域并不多見(jiàn)，在此次移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)生態(tài)伙伴圈成立儀式上，針對(duì)外界對(duì)移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)的種種疑問(wèn)，中國(guó)移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)李進(jìn)科、優(yōu)艾智合機(jī)器人創(chuàng)始人兼CEO張朝輝、中再產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司總經(jīng)理凌云、人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司總經(jīng)理助理郭幸、鼎和財(cái)險(xiǎn)深圳分公司總經(jīng)理助理劉鋒等從不同角度給出了解讀。 為什么要為移動(dòng)機(jī)器人“投保”？ “保險(xiǎn)”，從經(jīng)濟(jì)角度看，是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。為機(jī)器人“投保”無(wú)疑是能更好分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式之一，尤其是在產(chǎn)品逐漸步入規(guī)模化應(yīng)用的當(dāng)下。 移動(dòng)機(jī)器人正在成為完善成熟的先進(jìn)生產(chǎn)力，從企業(yè)端來(lái)看，移動(dòng)機(jī)器人已經(jīng)應(yīng)用在工業(yè)與物流領(lǐng)域各個(gè)行業(yè)，包括汽車(chē)汽配、供應(yīng)鏈/第三方物流、3C電子/家電、快遞電商、新能源（電池）、一般制造業(yè)/紡織、工程機(jī)械/重工、光伏、液晶面板/半導(dǎo)體、電力/巡檢、快消/食品飲料等領(lǐng)域。移動(dòng)機(jī)器人關(guān)系著制造業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)，影響著供應(yīng)鏈及核心流程。 中國(guó)移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)李進(jìn)科介紹，從市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，中國(guó)工業(yè)應(yīng)用移動(dòng)機(jī)器人銷(xiāo)售規(guī)模從2015年12億到2021年126億，實(shí)現(xiàn)了10倍增長(zhǎng)。其中，2016年至2021年，中國(guó)市場(chǎng)工業(yè)應(yīng)用移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)年復(fù)合增長(zhǎng)率約46%，尤其是2021年度全球新冠疫情的大規(guī)模影響之下，同比增長(zhǎng)高達(dá)64%。“近年移動(dòng)機(jī)器人市場(chǎng)發(fā)展步入快車(chē)道，隨著移動(dòng)機(jī)器人產(chǎn)業(yè)在各行業(yè)的規(guī)模化應(yīng)用部署，需要完善的保險(xiǎn)體系來(lái)與之配套。”
圖表：2015-2021中國(guó)市場(chǎng)企業(yè)工業(yè)應(yīng)用移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）新增量（臺(tái)）與增長(zhǎng)率
圖表：2015-2021中國(guó)工業(yè)應(yīng)用移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）市場(chǎng)規(guī)模（億元）與增長(zhǎng)率 優(yōu)艾智合機(jī)器人創(chuàng)始人兼CEO張朝輝表示，在前期廣泛的項(xiàng)目實(shí)施中，優(yōu)艾智合認(rèn)識(shí)到，無(wú)論是電廠的流程自動(dòng)化還是工廠的自動(dòng)化，本質(zhì)上建設(shè)的方向都是智能工廠。當(dāng)前設(shè)備廠商所面臨的情況已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不像以前一樣，提供自動(dòng)化的變革更多的是要幫助企業(yè)做整體性的提升，智能工廠不僅是生產(chǎn)力的升級(jí)，更是生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力的重構(gòu)，“今天人是一個(gè)先進(jìn)的生產(chǎn)力，未來(lái)機(jī)器人也同樣是一個(gè)比較重要的先進(jìn)生產(chǎn)力，從生產(chǎn)力的角度我們引發(fā)了一些思考，才有了今天我們做的保險(xiǎn)相關(guān)的事情，每個(gè)優(yōu)秀的生產(chǎn)力都要被合理的保障，這個(gè)過(guò)程中我們可以讓機(jī)器人得到像人一樣的權(quán)益，可以連續(xù)生產(chǎn)。” 從產(chǎn)業(yè)端來(lái)看，科技與金融相互賦能形成全面保障，有利于加速移動(dòng)機(jī)器人的全面落地和發(fā)展。 中再產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司助理承保師杜康提到，為機(jī)器人投保可以增加終端對(duì)企業(yè)產(chǎn)品及方案的信任，在同等的條件下，移動(dòng)機(jī)器人終端應(yīng)用方會(huì)傾向于有保險(xiǎn)的方案，萬(wàn)一出現(xiàn)事故，保險(xiǎn)公司迅速啟動(dòng)保險(xiǎn)賠付，各方不會(huì)因?yàn)楝F(xiàn)金流問(wèn)題出現(xiàn)推諉，保費(fèi)的高低也是保險(xiǎn)公司基于真金白銀的賠付作出的判斷，也可以為移動(dòng)機(jī)器人使用方提供安全方面的參考指標(biāo)。
“移動(dòng)機(jī)器人質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)”能保什么？
當(dāng)前，在移動(dòng)機(jī)器人行業(yè)，中下游本體制造商和集成商是基本沒(méi)有保險(xiǎn)覆蓋的，行業(yè)終端有部分采購(gòu)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，機(jī)器人包括在整體的工廠設(shè)備中。 中再產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司助理承保師杜康介紹，從投保角度來(lái)說(shuō)，其實(shí)在移動(dòng)機(jī)器人應(yīng)用終端面前，集成商是乙方，集成商應(yīng)該為自己的產(chǎn)品投保，從而獲得一份保險(xiǎn)保障，有利于產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。但即便集成商自己購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，仍然有很多風(fēng)險(xiǎn)暴露缺乏保障，“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)并沒(méi)有把移動(dòng)機(jī)器人碰撞造成使用方的人傷或者物損納入保障范圍，沒(méi)有解決終端用戶這方面的保險(xiǎn)保障需求，而傳統(tǒng)的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)或者產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)不保障自燃造成機(jī)器人本身的損失，這也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障的缺失。此外，費(fèi)率方面也沒(méi)有加入一些移動(dòng)機(jī)器人相關(guān)的特征因子，還有一些表述比較籠統(tǒng)，操作起來(lái)比較容易引起爭(zhēng)議。” 針對(duì)移動(dòng)機(jī)器人“投保”面臨的系列問(wèn)題，中再產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、優(yōu)艾智合專家組成員結(jié)合移動(dòng)機(jī)器人在實(shí)際應(yīng)用中可能面臨的問(wèn)題，開(kāi)發(fā)了一款專門(mén)面向移動(dòng)機(jī)器人的保險(xiǎn)。 其中，“產(chǎn)品質(zhì)量缺陷責(zé)任險(xiǎn)”、“產(chǎn)品質(zhì)量安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)”兩項(xiàng)是主險(xiǎn)，另外還有“數(shù)據(jù)恢復(fù)費(fèi)用保險(xiǎn)”、“信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)用保險(xiǎn)”兩項(xiàng)附加險(xiǎn)。 杜康提到，根據(jù)調(diào)研，目前移動(dòng)機(jī)器人可能發(fā)生的事故是“自燃”和“碰撞”。此外網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)也值得關(guān)注，“目前工業(yè)應(yīng)用移動(dòng)機(jī)器人大部分還是布置在局域網(wǎng)，風(fēng)險(xiǎn)比較可控，但是有少部分已經(jīng)布置在公網(wǎng)，因此長(zhǎng)期來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的保障需求也是客觀存在的。” 杜康介紹，“‘產(chǎn)品質(zhì)量缺陷責(zé)任險(xiǎn)’是在‘產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)’的基礎(chǔ)上，作出對(duì)移動(dòng)機(jī)器人的針對(duì)性的修改和補(bǔ)充，主要保障移動(dòng)機(jī)器人自燃或碰撞造成產(chǎn)品本身的損失。‘產(chǎn)品質(zhì)量安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)’是在‘產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)’的基礎(chǔ)上作出針對(duì)性的修改和補(bǔ)充，主要保障移動(dòng)機(jī)器人自燃或碰撞造成第三方的人傷或者物損，附加險(xiǎn)主要保障黑客攻擊造成的數(shù)據(jù)恢復(fù)費(fèi)用和軟件升級(jí)費(fèi)用。” 此外，在費(fèi)率核算方面，在中國(guó)移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟及優(yōu)艾智合的專家和工程師的幫助下，保險(xiǎn)公司也做了針對(duì)性的設(shè)計(jì)，“我們構(gòu)建了產(chǎn)品、生產(chǎn)方、使用方三方打分表，每一張加權(quán)匯總得分會(huì)對(duì)應(yīng)一個(gè)系數(shù)，三個(gè)系數(shù)與通用系數(shù)相乘，得到最終的費(fèi)率。其中，在產(chǎn)品打分表中我們把電池類(lèi)型、機(jī)器人類(lèi)型、導(dǎo)航系統(tǒng)等因素考慮進(jìn)來(lái)，在使用方打分表中，把單個(gè)封閉區(qū)域大小及單個(gè)封閉區(qū)域協(xié)同作業(yè)的機(jī)器人的數(shù)量等因素考慮進(jìn)來(lái)，在生產(chǎn)方打分表中，把集成商是否負(fù)責(zé)移動(dòng)機(jī)器人本體制造等因素納入考慮范圍。”
誰(shuí)受益？誰(shuí)買(mǎi)單？ 為移動(dòng)機(jī)器人投保，必然會(huì)涉及到成本問(wèn)題，那么保費(fèi)由誰(shuí)承擔(dān)？企業(yè)還是客戶？又是否會(huì)對(duì)項(xiàng)目整體ROI產(chǎn)生影響？ 優(yōu)艾智合機(jī)器人創(chuàng)始人兼CEO張朝輝表示，“優(yōu)艾智合以客戶價(jià)值為中心的角度出發(fā)，為移動(dòng)機(jī)器人投保綜合考慮了客戶對(duì)成本的要求以及對(duì)價(jià)值的評(píng)估，所以無(wú)論在產(chǎn)品的穩(wěn)定性、安全性還是整體的收益方面我們都做過(guò)比較精確的測(cè)量，因此我們確定這個(gè)過(guò)程里面會(huì)為客戶帶來(lái)一些比較多元的價(jià)值，為移動(dòng)機(jī)器人投保其實(shí)是一個(gè)多方共贏的結(jié)果，因?yàn)閷?duì)于成本和效率來(lái)講會(huì)有更好的回報(bào)。” 張朝輝認(rèn)為，為機(jī)器人買(mǎi)保險(xiǎn)是一定會(huì)有成本的，但是長(zhǎng)期來(lái)看，在ROI方面并不會(huì)有太大影響，“整個(gè)鏈條里面是以客戶為導(dǎo)向，往下層層去做風(fēng)險(xiǎn)的共擔(dān)，所以如果放在一個(gè)大的維度角度來(lái)講，價(jià)值在這里，整個(gè)ROI的測(cè)算其實(shí)可以通過(guò)項(xiàng)目的不斷迭代提升，把ROI分?jǐn)傁聛?lái)。優(yōu)艾智合在其中更多扮演著‘責(zé)任共擔(dān)者’的角色，在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)效率和效益提升的同時(shí)，為企業(yè)抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)，降低制造業(yè)智能化改造門(mén)檻，讓移動(dòng)機(jī)器人真正成為先進(jìn)可靠的生產(chǎn)力。” 在張朝輝看來(lái)，為移動(dòng)機(jī)器人投保對(duì)項(xiàng)目整體成本不會(huì)有太大影響，同時(shí)，還能提升終端用戶對(duì)移動(dòng)機(jī)器人產(chǎn)品的信任。移動(dòng)機(jī)器人產(chǎn)業(yè)目前整體來(lái)看還屬于比較前期的階段，未來(lái)還有很多可以開(kāi)發(fā)應(yīng)用的空間，這種信任的提升無(wú)疑將加速推動(dòng)產(chǎn)品落地。 “之前我們?cè)谝恍?yīng)用領(lǐng)域業(yè)務(wù)推動(dòng)過(guò)程中，客戶的顧慮很多，包括對(duì)機(jī)器人可能存在風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，需要我們投入很多的精力說(shuō)服客戶，但為產(chǎn)品投保后，我們相信肯定能加快客戶對(duì)機(jī)器人產(chǎn)品的信賴，推動(dòng)移動(dòng)機(jī)器人產(chǎn)品整體的加速落地。” 鼎和財(cái)險(xiǎn)深圳分公司總經(jīng)理助理劉鋒也表示：“企業(yè)擁有了風(fēng)險(xiǎn)保障，就可以安心的生產(chǎn)，可以不斷的提高產(chǎn)品的附加值，同時(shí)保險(xiǎn)公司為機(jī)器人產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航，可以積累風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，提升自身行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，這樣能達(dá)到多方共贏的目標(biāo)。”
多方合力 構(gòu)建移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)生態(tài)圈 此次為移動(dòng)機(jī)器人投保是無(wú)疑優(yōu)艾智合在提升企業(yè)服務(wù)力，保障客戶權(quán)益方面的一次成功探索，也為行業(yè)提供了借鑒參考。同時(shí)，移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)生態(tài)伙伴圈的成立，相信也會(huì)加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在移動(dòng)機(jī)器人行業(yè)的推進(jìn)。 中國(guó)移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)李進(jìn)科表示：“移動(dòng)機(jī)器人商業(yè)保險(xiǎn)以行業(yè)頭部企業(yè)為牽引，將優(yōu)艾智合的成功經(jīng)驗(yàn)復(fù)制延伸至移動(dòng)機(jī)器人上下游產(chǎn)業(yè)，這對(duì)健全完善機(jī)器人服務(wù)保障體系，共筑穩(wěn)健產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)生態(tài)圈，促進(jìn)移動(dòng)機(jī)器人行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，尤其是專門(mén)針對(duì)移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)的出臺(tái)，對(duì)行業(yè)發(fā)展具有重大意義。” 人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司總經(jīng)理助理郭幸提到，“人保財(cái)險(xiǎn)與優(yōu)艾智合、中國(guó)移動(dòng)機(jī)器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟以及保險(xiǎn)業(yè)合作伙伴一起，推動(dòng)移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)生態(tài)圈的建立，這對(duì)于我們金融賦能和助力國(guó)家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型都具有重要的意義。未來(lái)，人保在這方面愿意與行業(yè)伙伴一起，聯(lián)合移動(dòng)機(jī)器人優(yōu)秀企業(yè)，持續(xù)探索行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移解決方案。” 可以看出，此次“移動(dòng)機(jī)器人質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)”的成功落地是一個(gè)良好的開(kāi)端，但未來(lái)，移動(dòng)機(jī)器人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的滲透還有賴各方持續(xù)探索。 中再產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司總經(jīng)理凌云提到：“移動(dòng)機(jī)器人質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)”是一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的研究、認(rèn)知有待持續(xù)的加強(qiáng)和完善。在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品過(guò)程中最大的難點(diǎn)也就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，也就是定價(jià)上，我們需要跟行業(yè)協(xié)同在一起，因?yàn)樾袠I(yè)里面有很多更細(xì)化數(shù)據(jù)，包括他們的經(jīng)驗(yàn)，這些都可以很好的支撐我們制訂一個(gè)更加精準(zhǔn)的費(fèi)率的基礎(chǔ)，所以后續(xù)還有很多優(yōu)化、打磨的空間，這也是我們加緊要做的一些工作。” 優(yōu)艾智合創(chuàng)始人兼CEO 張朝輝表示，“移動(dòng)機(jī)器人正在向各行各業(yè)賦能，一個(gè)穩(wěn)定的服務(wù)保障會(huì)加速機(jī)器人落地的進(jìn)程，所以我相信，未來(lái)，為移動(dòng)機(jī)器人投保會(huì)成為業(yè)內(nèi)常態(tài)，一個(gè)人機(jī)和諧共生的世界即將到來(lái)。”
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